新NISAとは、2024年より始まった新しき非課税投資の仕組みじゃ。
わしが知っとる限り、その中身と使い方をざっくりまとめておこうかの。
【制度のざっくり概要じゃ】
・非課税で保有できる期間は、なんと無期限じゃ。
・一生で1,800万円まで非課税で投資できるのじゃが、そのうち成長投資枠は1,200万円までじゃ。
・毎年の上限額は、つみたて枠が120万円、成長投資枠が240万円となっとる。
・使えるのは18歳以上で、日本に住んどる者に限られておるぞい。
【始める流れじゃ】
まずは、自分に合う証券会社か銀行を選ぶことじゃ。
そこから口座を開き、投資する商品を選んでいくのじゃ。
つみたて枠も成長枠も自由に組み合わせて使えるのが特徴じゃぞ。
【新NISAのよいところ】
・非課税期間が無期限じゃから、じっくり長い年月をかけて育てられるのじゃ。
・枠も大きくなって、より多くの資産を非課税で育てることができる。
・売ったぶんの枠はまた使えるゆえ、柔軟な使い方もできるのじゃ。
【ちと気をつけるべき点もある】
・損しても、他の利益と合算して税金を減らす「損益通算」はできんのじゃ。
・元本割れもあるゆえ、余裕資金でやるのが肝要じゃ。
・短期で儲けようと思うと、この制度は向かんぞい。
・海外に住んどる者は、この制度は使えぬのじゃ。
【旧NISAとの違いもあるぞい】
・2023年までのNISAとは別枠じゃから、新旧は分けて管理せねばならん。
・旧NISAから新NISAへ資産を移すこと（ロールオーバー）はできんのじゃ。
・どうしても移したい時は、クロス取引という方法もあるらしいのう。
【こんな人に向いとる】
・時間を味方につけて、のんびり資産を育てたい者
・少しずつコツコツ投資したい者
・非課税の恩恵をしっかり受けたい者
【逆に向いてないのは】
・すぐに大きく稼ぎたい者
・生活に余裕がない者
・海外に住んどる者
この制度は、長くじっくりと資産を育てていきたい者にはまさにうってつけじゃ。
ただし、何でも万能というわけではないゆえ、自分の暮らしや目的に合わせて使い分けるのが肝心じゃぞ。
気になる点があれば、金融庁の公式な書き物や、使う予定の証券口座の案内をしっかり読んでおくとよいぞい。
